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界面新闻记者 | 杨志锦
界面新闻编辑 | 王姝
今年国有大行负债压力有所缓解，这从同业存单使用率（余额/备案额度）上可管窥一斑。
界面新闻记者根据同花顺ifind数据统计显示，截至12月23日，六大行同业存单余额合计6.85万亿，使用率为64.3%。而在去年末，国有大行因为额度不够用，在去年12月还上调了同业存单备案额度。
据界面新闻记者采访了解，国有大行负债压力缓解主要由以下几个因素驱动：资金流向股市，形成大行非银存款；央行通过中期借贷便利（MLF）、买断式逆回购等工具进行流动性投放力度加大等。
从个体来看，国有大行中，农业银行（601288.SH）同业存单使用率最高，邮储银行（601658.SH）最低。从全行业来看，招商银行（600036.SH）同业存单使用率最低，仅为1.9%。
大行负债压力缓解
同业存单是银行主动负债和流动性管理的重要工具，受到商业银行青睐。根据《同业存单管理暂行办法》规定，同业存单按年度备案，实行余额管理，原则上商业银行年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。
一般到年末，一些国股行同业存单备案额度使用率会达到90%甚至更高，个别年度也出现过额度发满、年末调增额度的情况，其中尤以2024年最为典型。2024年，受“手工补息”整改、非银同业存款利率优化等政策影响，国有大行负债压力较大，建设银行（601939.SH）、中国银行（601988．SH）、农业银行等国有大行罕见上调同业存单额度。
不过，今年国有大行同业存单额度使用率整体低于去年。据企业预警通数据，截至12月23日，六大行同业存单余额合计6.85万亿，使用率为64.3%，即便和去年提额后的使用率相比也下降了6.4个百分点。
这一变化显示今年国有大行的负债压力要低于去年，相应减少同业存单发行规模。“下半年大行存款增长上来了，不少存单自然到期了，也没有增发。”某股份行资产负债部人士对界面新闻记者表示。
央行数据显示，今年初国有大行存款增速仅在5%左右，下半年增速回升至8%左右。
界面新闻记者采访了解到，今年国有大行负债压力缓解有多方面原因：一是随着中小银行存款利率持续下调，大行存款流失有所减缓。据央行数据，今年11月中小行储蓄定存同比少增4789亿元，而大行同比多增4194亿元，这显示中小行储蓄有回流大行的态势。
二是随着存款搬家持续，大行非银存款增长迅速。“资本市场活跃，资金流向股市，形成大行非银存款。”中金公司研究部总监、?银行业分析师林英奇对界面新闻记者表示。
前述股份行资产负债部人士对界面新闻记者表示，随着存款利率下行，一般存款会转为资管产品对应的非银存款。这类资金托管需要具备资质的金融机构作为独立第三方，大中型银行通常持有基金等托管资格，而中小银行在资质和能力上往往难以达到要求，因此将面临存款流失的压力。
这在宏观数据上也有反映。央行数据显示，今年前11月大型银行非银存款新增4.3万亿元，而中小银行非银存款新增2.7万亿元。值得注意的是，央行口径下的中小银行还包括股份行，如果扣除股份行后，城农商行的非银存款新增规模将更低。
三是大行通过MLF和买断式逆回购补充流动性，相应减少了对同业存单的需求。当前商业银行的负债主要包括向中央银行借款、同业负债、吸收存款、应付债券和其他负债，不同负债在一定程度上可以相互替代。
北京某公募基金投研总监对界面新闻记者表示，下半年央行在中长期流动性投放上态度积极，MLF和买断式逆回购的规模增加，而且在两者报价方式改革之后，随行就市的定价与存单发行利率相差不大。对于大行
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