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　　央行一次性个人信用修复政策落地后，社交平台迅速掀起讨论热潮。近两日，在小红书、微博上，大量网友晒出自己的征信报告，希望通过在线求助的方式，求广大网友帮忙鉴定自己的逾期记录是否能享受到这波政策利好。

　　第一财经记者浏览发现，网友晒出的征信报告情况各不相同。比如，有的逾期记录年份太久，超出了政策限定的时间范围；有的单笔逾期金额直接突破1万元限定标准；也有网友非常幸运，逾期情况完全符合此次政策的适用条件。

　　诸多讨论中，几个核心问题被反复提及，即自己到底符不符合政策的修复条件？“单笔逾期1万元以下”的界定标准是什么？分期贷款的逾期又该怎么认定？怎么才算足额偿还逾期债务？

　　社交平台晒征信求鉴定

　　梳理来看，网友们的核心关切主要集中在政策适用细节与实操问题两大方面。

　　从政策规定的逾期条件看，逾期信息需同时满足三项核心要求：一是时间范围，逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；二是金额限制，单笔逾期金额不超过1万元人民币；三是还款时限，个人需于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。满足上述条件的，央行征信系统将对相关逾期信息作不予展示处理。

　　“单笔逾期1万元以下”的界定标准是网络上讨论的热点之一。第一财经记者采访多方人士了解到，政策中提到的单笔逾期，一般是指一笔贷款单月的逾期金额，这里的逾期金额是指截至该月该笔贷款下的欠款合计。

　　例如，消费贷分期后每月应还1000元，借款人持续未还款，2025年1月的逾期金额为1000元、2025年2月逾期金额为2000元（未加罚息等），以此递推。

　　“逾期金额是累计概念。”一位业内人士对记者表示，例如，分期贷款每月3000元逾期未还，逐月累加，不超过1万时可以修复。但到了某月，当月应还款额和此前逾期金额的总和超过1万就不能修复了。

　　“每笔逾期1万元以内，是指2020年到2025年期间产生的个人信贷逾期，单期应还、未还总金额（含本金、利息、罚息等）≤1万元，2026年3月31日前足额结清，征信不予展示。”一位城商行人士也对记者解释称。

　　不同信贷产品的政策适用规则存在差异。全联并购公会首席信用专家、北京信用学会副会长刘新海举例称，假设在2022年5月，小王因资金周转困难，导致名下3笔贷款同时逾期：微粒贷逾期8000元；借呗逾期6000元；某消费金融公司逾期5000元，虽然小王当月逾期总额为19000元（超过1万），但这三笔贷款均可修复。

　　房贷分期同样适用该规则。比如，小王有一笔总额200万元的房贷，每月的月供是8000元，如果小王某个月未还8000元，产生了一条逾期记录，这条记录符合“单笔不超过1万元”的条件，是可以被修复的 。“反之，如果这笔房贷每月月供是2万元，那这笔逾期记录就超过了1万元限制，无法享受修复政策。”刘新海说。

　　信用卡的认定标准稍有不同。“信用卡通常是按账单月上报逾期金额。”刘新海解释称，如果同一张信用卡在某月刷了10笔2000元（共2万），账单出来后没还（逾期2万），那么征信上显示的是“逾期金额2万”。这种情况下，因为单笔账单超过1万，这笔记录则无法修复。

　　此外，客户还普遍关注“何为足额偿还逾期债务”问题。对此，北京银行行长戴炜表示，足额偿还逾期债务，是指借款人不仅要足额偿还历史逾期欠款，还需按时偿还当月应还款项。

　　也就是说，足额偿还逾期债务是指在2026年3月31日（含）前足额偿还历史逾期债务，包含本金、利息及罚息等全部相关费用，并按时偿还当月应还款。