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【央视新闻客户端】
来源:华夏时报
作者:付乐
“买东西手快了,结账后就收到签约“免密支付”的通知,回去找了半天,才在角落里发现一行又小又灰的默认勾选文字。”这样的吐槽在社交平台上并不少见。
在电商购物、生活缴费等各类支付场景中,“开通免密支付” 的提示已成为行业常态。不过,免密支付虽简化流程、提升体验,但“默认开通”等现象也一定程度上导致消费者权益受损。
12月29日,博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示,免密支付本质上是为了提升交易效率、优化用户体验,便利高频小额场景支付,推动无感化、场景化支付发展,这也是移动支付进阶的普遍方向。但客观来看,免密支付确实也存在一定风险,且部分用户对自动续费规则理解不清或授权管理疏忽,也可能导致误扣或多扣,引发争议。
用户吐槽 :被默认开通
有消费者称,免密支付确实方便,尤其在“花小钱”上,着急付款的时候再输入一长串密码,体验很不好。
也有网友吐槽,某些App,每次都自动跳出来,还默认开通免密支付。
免密支付的核心是为了简化支付流程,减少密码输入、验证码、图文认证等操作。尤其在高频小额场景中,每多一步操作都可能成为用户放弃交易的原因。
对平台而言,免密支付能直接提升交易转化率,通过降低用户决策成本减少订单流失,提升平台黏性,是行业竞争的关键,顺应了移动支付轻量化的发展趋势。
但在需求的驱动下,免密支付的快速扩张逐渐背离了“自愿”原则。部分平台通过“默认勾选”“隐藏取消入口”“诱导式弹窗”等方式,变相侵占了消费者的知情权与选择权。
有网友表示,“被开通免密支付”后并不想用,花了很长时间才找到取消入口,藏得很深。年轻人尚且如此,年纪大的就更不会操作了。
记者实测发现,不同支付平台取消免密支付的操作略有差异,一般通过“我的”“设置”“支付设置”“免密支付”或者“一键付款”“关闭服务”等步骤完成操作。
记者在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台输入“免密支付”,显示有消费者称“在不知情情况下,开通了自动续费扣了两年多,并且免密支付,没有使用过相关产品服务”“平台私自从银行卡直接扣款,期间商家未通过短信等方式及时告知”“买火车票自动免密支付,包含隐性消费,退款不及时,还有余款未退回,商家称已经享受了服务,而自己是在不知情的情况下被免密支付”。
不过,也有消费者投诉称“免密支付失败,要求恢复ETC扣款”。记者浏览了上百条关于免密支付的投诉看到,几乎所有投诉都已被平台回复或者已被解决,部分显示处理中。
今年3月,中国消费者协会发布提示称,近期陆续收到消费者声称因“免密支付”功能导致账户资金被盗刷的投诉。为切实保护消费者财产安全,提升风险防范意识,提醒广大消费者,网络购物谨慎使用手机“免密支付”功能,避免因账户权限过度开放而引发资金损失。
筑牢安全防线
11月6日,中国支付清算协会发布加强“免密支付”业务安全管理的倡议,面向支付服务主体和用户发出倡议,具体包括:支付服务主体应进一步加强“免密支付”业务安全管理,杜绝默认开通行为,提供限额管理功能,在显著位置提供“免密支付”一键取消功能等。同时,倡议用户增强安全防范意识,提高风险识别能力等。
“上述倡议本质是对支付领域便捷性与安全性平衡命题的精准回应。目前,不少平台已经做出改进,比如关闭入口更明显、异常交易自动拦截、若被盗刷给予全额赔付等。”王蓬博称。
微信支付近期发布协议修订公告,拟对《微信支付免密服务运营规则》进行调整,并给出了2026年1月23日版本文本。新版规则延续“保障用户知情权、选择权”的主线,但在责任边界、风控义务与处置工具上进一步加码,释放出平台对免密扣款治理“更细化、更具可操作性”的信号。
12月20日,国家发展改革委、市场监管总局、国家网信办发布关于印发《互联网平台价格行为规则》的通知,将于2026年4月10日起实施,为经营者留出必要的规范调整时间。政策明确,平台经营者、平台内经营者提供以下商品或者服务,应当以显著方式向消费者展示相关选项,并提供便捷的取消途径,包括提供免密支付服务;搭售保险、交通服务、其他合作平台服务、退票服务、延误补偿等额外服务或者商品;设置自动续期、自动扣款。
“这是平台经济价格监管越来越精细化、常态化的明显信号。因为对免密支付的约束,核心还是为了避免行业里长期存在的乱象,真正把消费者的知情权、选择权还给用户。”王蓬博表示,之前不少平台靠默认勾选、隐藏取消入口、诱导式开通这些方式推免密支付,本质就是利用信息不对称套路用户,相关投诉一直不少。新规明确要求显著展示选项、给用户便捷的取消途径,这不是要否定免密支付的便捷性,而是给行业划定合规红线,让服务回归用户自愿、风险可控的本质,也给平台提供了清晰的操作指引,推着行业从靠套路获客转向靠合规留客。
王蓬博指出,一方面,对消费者而言,合规要求严了之后,最直接的好处是权益有了硬保障,不用再担心莫名开通免密支付、想取消却找不到入口,还能提前收到扣款提醒,误扣费、盗刷这些风险能有效避免,维权成本也大幅降低。另一方面,对平台而言,短期可能要调整产品设计和运营流程。但长期看,规范的经营环境能减少投诉纠纷和合规风险,还能逼着平台丢掉粗放的套路营销,转而靠优化服务体验、提升技术安全水平来竞争,这既有助于修复用户信任,也能推着行业告别同质化内卷。
规范监管并非否定免密支付的价值,而是让行业回归“自愿且风险可控”。对消费者而言,政策落地后权益更有保障,可有效规避“被开通”“取消难”等问题。王蓬博建议,消费者应主动定期检视授权清单、清理无用授权,优先在可信应用开通免密功能,并结合生物验证提升账户安全。
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